こんにちは、アロハ父さんです。
「子どもの資産を運用したいけど、どのように運用したら良いか分からない」
という方に向けて、今回は子どもの資産運用の方針ついてご説明したいと思います。
この記事では、株式投資を長期で運用することで、ほぼ確実にリターンを得ることができることを説明します。
今回、 自信をもってお子さんの資産運用を始められるよう、 初心者の方にもぜひ、その考え方を理解していただければと思っています。
子どもの資産運用は、「米国株インデックスを長期運用」を推奨
「米国株インデックスを長期運用」と聞いても、ピンとこないかもしれませんが、ポイントを3つに分けて説明します。
この投資法は、運用期間が長いほど、優位性が増すことになります。
大人でも優位な投資法ですが、運用期間を長くできる「子どもの資産運用」で、よりオススメします！
2．株式は長期で運用すべし！
3．銘柄は、米国株のインデックスファンドがベスト！
順番に、説明していきますね。
投資の種類は、株式が基本！
まず、預貯金、債券、金、不動産、株式のどれを基本とするかですが、圧倒的に株式を推奨します。
以下は、有名なシーゲル教授が示した、過去200年の資産種類ごとのリターン推移です。
株式の線を、ご覧ください。
もちろん、年によっては下がってしまうこともありますが、株式の価値変動を見ると、一貫して右肩上がりになっています。
他の資産と比較しても、株式投資の伸びだけが右肩上がりなことがわかります。
株式投資はリスクが大きく危険なイメージがあるかもしれませんが、 長期で運用すると株式投資はリスクが低いということになるね！
リターンが大きく、リスクも小さいのなら、資産運用の軸は株式投資にすべきということが理解できますよね。
株式は長期で運用すべし！
株式投資は、長期で運用するほど有利になります。
資産の成長は、複利になるからです。
年率10%で資産が増えるとします。
すると次の年は、その10%増えた資産に利率がかかります。
毎年の運用利回りが10％の場合、1×1.1×1.1×1.1…となり、つまり資産が雪だるま式に増えていくことになります。
例）資産1000万円の人が年率10％で運用した場合、
・5年後：1,464万円（＋464万円）
・10年後：2,358万円（＋1,358万円）
・20年後：6,116万円（＋5,116万円）
・30年後：15,863万円（＋14,863万円）
運用年数が増えて行くに従って、増加額がどんどん上がっていますね！
毎年の増え方は、下記の通りです。
同じ年率10％でも、資産が大きいほうが、前年からの増加は大きくなっているね！
長期で運用するほど有利ということが理解できたでしょうか？
銘柄は、米国株のインデックスファンドがベスト！
そこで、お勧めするのが米国のインデックス投資です。
なぜ米国なのか？
日本の方が、知っている会社も多いし、運用しやすいと考える方が多いと思います。
しかし、おすすめは米国を中心に据えることです。
米国（S＆P500）と日本（TOPIX）の株価指数を比較してみましょう。
結果として米国株が最も大きなリターンになっています。
これは、以下の理由で説明できます。
- 米国は成長国
- グローバルの成長は、米国が取り込む
- 投資環境が整っている
1. 米国は成長国
国の成長率(=GDPの成長率)を決める最も重要な要因は人口です（ デービット・アトキンソン著「新・所得倍増論」より）。
下記のグラフを見ると、米国の人口増加が圧倒的ですね。
日本を始めとする先進国の人口が増えない中、米国は2100年まで増えていくと予想されています。
人の年齢に例えると、高齢社会となった日本は70歳、米国は40歳の働き盛りと言われています。
投資環境としては、伸びていく米国を中心に据えるのが良いでしょう。
人口で言ったら、中国やインドの方が良いのでは？
経済規模の観点では、中国やインドは有望と思います。
一方で投資環境は米国が良いとされており、この点については後述します。
2. グローバルの成長は、米国が取り込む
世界経済は成長していきます。
例えば、東南アジアには成長が著しい国が多くありますね。
一方で、成長が著しい国で成長している企業は、地元の企業ばかりではありません。
GAFA(Google, Apple, Facebook, Amazon)などの米国の大企業は、新興国に進出して、その国の成長を取り込みます。
もし、新興国で世界最先端のテクノロジーやサービスを持つ米国企業が進出してきたら、地元のスタートアップ企業では太刀打ちできないでしょう。
3. 投資環境が整っている
さきほど、中国やインドよりも投資環境が良いと述べました。
これは、透明性の観点からです。
米国では、投資家（株主）の目が肥えているため、企業は情報開示を積極的に行い、透明性を重んじています。
一方、新興国の市場は歴史が浅く、投資家が重視される環境が完全には整っていません。
日本では、投資家がおとなしいので、経営者が株主に還元する意識が薄いですよね。
これが、米国株とのリターンの差に表れているのでしょう。
なぜインデックスファンドで運用なのか？
インデックスファンドは、市場全体に投資する株式です。
つまり得られるリターンは市場平均になるのですが、市場そのものが成長している米国に投資すれば、リターンはプラスになるためです。
特に、米国の優良企業500社を集めたS&P500であれば、業績の悪い銘柄と良い銘柄を自動で入れ替えてくれるので、自分たちで銘柄入替も不要です。
ほったらかしで良いにも関わらず、1970年以降のどのタイミングで投資をしても、25年後には資産は最低でも8倍に増えるというデータもあるよ。
投資の神様ウォーレン・バフェットも妻に対して以下のメッセージを伝えています。
私が死んだら資産の90%をS&P500で運用しなさい。
インデックスファンドは、誰でも簡単にできる投資でありながら、非常に大きなリターンが見込める商品です。
まとめ
子どもの資産運用の方針について説明しました。
一般の人でもできる投資手法ですが、非常に高い確率で大きなリターンが見込めるのは「米国株インデックスを長期運用」だと思います。
皆さんも、資産を増やすために、米国株での運用を検討してみてはいかがでしょうか？
※投資は自己責任でお願いします。
それでは、アロハ！
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